华人注意：3月1日起：中国大陆私人换汇涉及违法

《港湾播报》 20220203-02

1、华人注意：3月1日开始：中国大陆私人换汇涉及违法！存取5万以上现金需登记来源

华人朋友请注意，中国大陆出台重磅新规！为完善所谓的“反洗钱监管机制”，进一步提升中国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。

其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

可以看到，这一条有三个重点，分别是：1、审核客户身份；2、了解并登记资金来源；3、了解并登记资金用途。也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。

这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升中国国内洗钱和恐怖融资风险防范能力。地下钱庄在海外有多种多样的表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。

此前，加拿大警方曾公开表示，加拿大涉及洗钱的金额不下几十亿，常见的洗钱的方式有以下几种：存钱：把赃款分成小份，分批存入银行，每份通常低于1万元。多渠道入账：买卖投资产品，或者从多个账户转账过来，伪装成购物和支付各种服务费用。投资：购买地产、高档物品、风险投资勾结银行职员：买通银行职员参与洗钱，这种方式呈增长趋势。

通过货币服务和兑换机构：将现金交给这些机构，外币兑换后再汇出境外。还有购买本票、旅行支票等。使用现金购物：现金购买车辆、珠宝、游艇、高档电器。利用信用卡：一直多付信用卡账单，往账上存钱，使自己的信用余额很高，用于购买高额物品，或者兑成信用卡支票购物。开设高现金流的商业掩护：开设餐馆、酒吧、夜店、货币兑换等高现金流的商店，把赃款混进每天的营业额中。贷款洗钱：犯罪分子给同伙提供一笔大额资金，然后双方签订一个虚假的贷款协议，随后定期按照协议还款，进入流通渠道。赌场：拿现金到赌场兑换筹码，最后换取支票入账。

众所周知，私下现金换汇是洗钱的重灾区。换汇者无法确认现金出处，如果其来源是毒品交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。而对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。

大家都知道，除了银行和正规换汇公司，“私人换汇”也是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠，但这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。也就是说，如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值加币，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值加币。那么你们本质上就正在进行“变相买卖外汇”，一个不小心就面临牢狱之灾。

不久前就曾有在美国的中国留学生，因帮助朋友私下换汇，被警方收押，并因涉嫌洗黑钱而被判缓刑！还有一名华人男子携刚刚用人民币换得的近36万欧元，在高速公路遇意大利警方例行检查，现金当场被扣，同样面临刑责！

所以各位生活在加拿大的华人朋友，无论你是老板、打工人还是留学生，有换汇需求的时候，千万别怕麻烦，也不要贪图小利，规规矩矩选择正规渠道，跟朋友私下换汇、个人非法买卖外汇、通过跨国（境）兑付型地下钱庄买卖外汇等这些收结汇方式，建议不要再使用了。

2、特鲁多拒绝与卡车司机谈判？声称：不可能有替代政府

加拿大总理特鲁多表示，渥太华的居民需要恢复正常生活，但他没承诺会与举行抗议的货车司机谈判。他指出，由于自称自由车队的人继续占据渥太华市中心的街道，在该市居住的人应重新获得他们的生活，但他不透露是否愿意与领导示威的组织谈判。

特鲁多在周四的新闻发布会上发表了上述评论，当时有人质疑抗议活动的下一步行动。他强调，示威是在抗议公众的日常生活、骚扰勇于戴口罩或遵守公共卫生规则的人，而展示种族主义仇恨象征都是绝对不能接受。渥太华居民应得回他们的生活和社区。

最初的抗议活动是回应从美国入境的加拿大货车司机需强制接种疫苗、以免被隔离14天的联邦规例、该规例于本月15日生效，美国的同类要求也在一星期后生效。随着大量货车驶向渥太华，其信息变得越来越模糊。

被问到是否计划与抗议者谈判时，特鲁多没有给出明确答案，但他提到引入替代政府的想法是无法成功。加拿大团结组织与数十万民众联署的请愿书内曾提出这建议。他补充，政府曾作的承诺是如果再次当选，政府会支持科学，并继续尽一切努力在疫情中保护国民。

另一方面，特鲁多强调，由于前景不明，他的担忧仍然集中在渥太华市民上。他称，政府正与皇家骑警和情报服务一起提供必要的支援，原因是政府知道市民应重获新生。

3、 “住房通胀”众说纷纭 加拿大保守党归咎联邦大量印钞

面对全加拿大都已衝至历史高位的房价，加拿大联邦保守党称之为住房通胀危机；但对于这样的说法，专家也是众说纷纭。目前加拿大的通货膨胀率已达到30年高位的4.8%，但有专家警告说，将住房成本与通货膨胀挂钩，可能会掩盖房价飚升的实际原因。

怀雅逊大学房地产管理教授海德尔称：“这些问题早于通胀问题，甚至还早于大家开始关注通胀的时候。如果这样来假设，大家就会错误地认为，如果解决了通胀问题，就会解决住房问题。这样的想法大错特错。”

加拿大国会在1月成立一个特别议会委员会，专门研究通货膨胀对加拿大经济的影响。该委员会举行的第一次会议对房价就进行了彻底的讨论，一些与会人员认为，委员会有可能将2个在某些方面截然不同的问题混为一谈。与此同时，联邦保守党认为，从2020年3月至2021年11月，加拿大的房价飚升了33%，祸根就在于联邦政府在疫情期间不计后果的支出。

加拿大房地产协会(CREA)的数据显示，2021年12月，加拿大平均房价达到71.35万元。保守党财政事务评议员溥礼瑞称：“房价出现通胀，是政府印製了约4,000亿元的新钞票，并注入金融系统后，其中大部分以按揭贷款的形式借出。更多的现钞追逐更少的商品，意味着通货膨胀，继而导致住房通货膨胀。”溥礼瑞表示，如不改变政府的政策，加拿大房地产泡沫将会破裂。

而联邦财政部长方慧兰则避免使用“住房通货膨胀”一词，她的发言人Adrienne Vaupshas也表示：“住房负担能力仍是联邦政府的优先事项，我们将在即将到来的预算中采取进一步行动，加拿大银行也将专注于价格稳定和通胀。”

但许多住房专家指出，加拿大房价已稳定上涨了20多年，远远早于最近飚升的通胀。CREA的销售数据显示，自2000年以来，房价上涨了318%，表明今天的高房价已持续了数十年。

有住房民权组织负责人拉扎(Sahar Raza)表示，房地产市场的金融化是比通货膨胀更大的推动因素。如果能对投资者和开发商的税收规则做出改变，将更多地降低价格，而不是泛泛而谈地试图降低通货膨胀。

目前，衡量通货膨胀是使用消费者价格指数来计算，该指数确实包括租金和按揭贷款成本。改变计算方式，将使政策制定者对房价有更准确的认识，从而更容易制定政策以提高负担能力。

4、北极光今晚大爆发 加拿大这些地方开窗就能见

加拿大又将迎来激光大爆发，今晚大部分地区都可以清楚看到北极光在天空跳舞。

根据与加拿大航天局合作的非营利性协会Astronomy North的说法，安大略省北部、魁北克省北部和BC省北部。以及三个省份的南部地区：曼尼托巴省、萨斯喀彻温省和阿尔伯塔省都可以看到明亮的北极光。

据加拿大航天局称，今晚抬头观看极光的最佳时间是当地时间午夜左右。当然是否幸运的在家看到极光，取决于今晚的天气。温尼伯和Regina尽管午夜温度会降到零下30度，但天气仍然会是是晴朗的。在黄刀镇，午夜时分的天空也是晴朗的。但是埃德蒙顿和白马镇可能会因为厚云层而错过今晚的极光。在安大略省，Thunder Bay在夜间将有晴朗的天空，但是在更南边的城市则是多云的天气。

如果今晚你所在地区的天气预报显示天气晴朗，加拿大航天局建议你穿上厚衣服，去一个光污染少的地方观看极光。