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大批华人“造假” 这家银行停止全球转账

www.creaders.net | 2024-02-13 22:45:21  凤凰网 | 0条评论 | 查看/发表评论

  华人在美国购房时造假,已经是公开的秘密。如果官方开始调查,那么很多人的房产可能不保。不仅在美国,近日一名自称是加拿大汇丰银行(HSBC Canada)职员的举报人声称,他在2022年加入多伦多周边一家汇丰银行分行的抵押贷款审批团队时,发现大量华人买家虚报收入骗贷,让他感到非常震惊。同时他认为,这是导致多伦多房地产泡沫的重要原因之一。

  根据《THE BUREAU》调查报道,这名举报人D.M.(化名)是以留学生的身份从印度来到加拿大。从商学院毕业后,他原本在温哥华的一家汇丰银行分行工作,虽然当时也听说过华人买家在BC省涉嫌欺诈,但从未见过可疑的贷款行为。

  2022年2月,当他加入汇丰银行位于安省约克区Aurora的分行时,他发现在新冠疫情期间,该行向华人买家发放的房屋贷款出现了爆炸式增长。其中许多居住在多伦多的中国移民在申请按揭贷款时,声称他们在中国有一份远程工作并赚取高薪。

  D.M.在接受采访时,例举了一些他在Aurora分行审查的"荒谬至极"的贷款申请材料:

  例子1:一名拥有3套住房的华人业主是安省赌场的一名员工,但他声称自己在2020年为一家北京公司做远程数据分析,获得了34.5万元的收入。

  例子2:一名华人女子在一家赌场做兼职,却获得了140万元的抵押贷款,材料显示她的年收入超过30万元。与此同时,她还从政府那里领取福利金养两个孩子。

  例子3:一位抵押贷款客户声称在中国从事远程工作,每年可以赚70万元,但他居住在加拿大,并且有一笔1万元的学生贷款。

  例子4:一名在Aurora、万锦(Markham)和士嘉堡(Scarborough)拥有房产的女子在多伦多兼职做美发师,声称自己在广州担任"业务经理",收入为53.6万元。

  例子5:一名在多伦多拥有至少4处房产的女士于2012年在汇丰银行Aurora分行开设了银行账户,声称自己是"没有年收入的家庭主妇"。但她的多伦多账户很快就收到了来自汇丰中国账户的巨额电汇,并向第三方支付了用于买房的"高额支票"。在2020年,这位女士又申请了加拿大汇丰银行的抵押贷款,改口她在中国的远程工作可以带来76.3万元的收入。

  例子6:一名在加拿大汇丰银行拥有160万元按揭贷款的女士,居住在加拿大,但声称自己是中国一家公司的办公室主管,通过远程工作年入40万元。

  例子7:一位陈女士声称自己是北京一家电信公司的"项目经理",年薪72.1万元,以申请189万元的抵押贷款。

  例子8:一位林女士在万锦太古广场附近拥有三处房产。她声称自己在中国的一家食品加工公司有一份远程工作,担任后勤人员,年薪27.3万元。分行记录显示,林女士和她的丈夫在CIBC银行有一笔余额为49.7万元的联名抵押贷款,但在疫情期间,林女士突然在加拿大汇丰银行申请了一笔120万元的新抵押贷款。

大批华人“造假”  这家银行停止全球转账

  D.M.在接受采访时说:"这样的案例成千上万,而且规模很大。辛勤工作的加拿大人被拒绝抵押贷款,而这些中国移民通过伪造文件获得批准,使本已火爆的安省房地产市场进一步升温。"

  "这些人在加拿大根本没有稳定的工作或收入,"D.M.称,"他们所做的就是洗钱诈骗,用虚假文件获得房贷。"

  在调查了该分行的贷款账簿并与同事进行交流后,D.M.最终得出一个令人震惊的结论:自2015年以来,多伦多地区有10多家汇丰银行分行向声称在中国有工作和收入的华人买家发放了至少5亿元的房屋贷款。然而,这些收入很多都是被夸大或者根本不存在的。

  D.M.指出,像Aurora分行这样小规模的分行,通常每年预计能发放2300万元左右的住宅贷款,而该分行在2020年却发放了8800万元的抵押贷款,2021年超过5000万元。

  他表示,海外收入诈骗案之所以在疫情期间出现激增,原因是借款人很容易就可以为"从事跨国远程工作"找到合理的借口。

大批华人“造假”  这家银行停止全球转账

  据他称,他在Aurora分行的同事大多数是华裔。随着他对同事的调查,他越来越坚信,加拿大汇丰银行以及包括CIBC在内的其他加拿大银行存在系统性问题,涉嫌向财富来源未经核实的华人买家发放了高度可疑的抵押贷款。

  2022年4月,D.M.彻夜难眠,他向银行高管发送了一封大胆的电子邮件:"我要揭露加拿大汇丰银行潜在的抵押贷款欺诈行为,可能有一些员工从中获益,私吞了数千元,我称之为犯罪所得"。

  据悉,D.M.长达四页的爆炸性投诉引发了内部调查,并导致加拿大汇丰银行进行了一些改革。

  但D.M.对于处理结果非常不满,2023年6月,他将自己的故事和大量内部文件分享给一家声称专注于反腐败、反虚假咨询、从事独立新闻调查的自媒体《THE BUREAU》。

  《THE BUREAU》联系加拿大汇丰银行寻求一名高管就D.M.的记录和指控进行采访。但该行的通讯部主管Sharon Wilks回复称:"我不会安排任何人直接与你们交谈。但就此事的背景而言:汇丰银行作为一家全球性银行,一直处于识别、预防和阻止金融犯罪的最前沿......我们不会与我们认为从事非法行为的个人或实体开展业务。"

  在那之后,《THE BUREAU》对D.M.的指控进行了为期7个月的调查,包括聘请7名加拿大著名专家对部分文件、指控和结论进行评估。

  调查结果显示,D.M.的估算结果是可信的,加拿大汇丰银行以及其他加拿大银行可能向华人买家发放了数十亿元的可疑抵押贷款,这是导致加拿大房地产泡沫的一个重要原因,因为数千亿元的非法资金从中国转移到加拿大,而银行贷款扩大了其影响,尤其是对多伦多和温哥华房价的影响。

  "银行睁一只眼闭一只眼"

  《THE BUREAU》对加拿大汇丰银行的电子邮件和D.M.与同事的短信聊天内容进行了审查,结果显示Aurora分行的许多员工,甚至一名负责监督大多伦多地区10多家银行分行的资深经理显然都了解虚假收入抵押贷款的存在。

  以下是D.M.在内部举报几个月后,与一位同事的聊天内容:

  D.M.:"你知道我们账上有多少抵押贷款欺诈吗?太疯狂了!"

  同事:"她(汇丰银行的一位分行经理)告诉我了。"

  D.M.:"这些人出示了虚假的收入证明并获得了抵押贷款,现在利率很高,他们应付不了了。"

  同事:"其他分行也是这么做的,我听说了很多。"

  D.M.:"肯定的,所有分行都参与其中。"

  同事:"这就像一个不言而喻的秘密。我敢肯定其他银行也有。"

  ......

  2022年4月18日,D.M.向加拿大汇丰银行的高管发送了一封很长的投诉电子邮件,告知他们他从同事那里了解到的情况,即一些抵押贷款经纪人和分行员工涉嫌合谋从抵押贷款诈骗中获益。

  D.M.举例称,一名分行同事承认在没有与客户见面的情况下处理了大量贷款申请,而所有这些客户的国外收入大多数都非常夸张,比如一年40万元或67万元。

  他在投诉中描述了他直接联系加拿大汇丰银行加拿大高管的原因,他称自己感到困惑和孤立,但他认为"银行领导层即使没有参与,至少也是对这类骗贷行为睁一只眼闭一只眼,迫使他不得不站出来"。

  他在投诉中说:"我无法保持沉默,事实上,我一想到这件事就睡不着觉。这是错误的。现在我知道加拿大本地居民无法进入房地产市场的又一个原因了......不仅是汇丰银行,加拿大其他银行也在发生这样的事情。"

  D.M.断言:"这类骗局的影响范围远比想象的更大,作为负责任的银行和公民,我们必须请求加拿大税务局或安省警方介入调查。"

  “这已经持续了7年,没有人站出来说话,”他说。“有人问我为什么不使用正常的举报渠道?我对正常的渠道没有信心。”

  “因为很多银行员工显然都参与其中,”D.M.声称。“不是一个或两个人睁一只眼闭一只眼,而是整个系统。”

  加拿大汇丰银行没有回应《The Bureau》关于D.M.具体指控的后续问题。

  加拿大汇丰银行宣布:

  停止全球转账服务!

  加拿大汇丰银行(HSBC Canada)近日发邮件给客户称,作为并入加拿大皇家银行(RBC)的第一步,从3月15日起,停止与其他国家或城市的全球转账服务 (Global Transfer),提醒客户提前做好计划。

  3月16日或以后进行的全球汇出和汇入将被取消,从3月16日起,客户需要用电汇方式与其他全球汇丰户口进行转账。

  汇丰在邮件上提醒客户需要尽快同意新的Global View条款,以便在转到RBC后仍能继续查看非加拿大汇丰支票和储蓄账户信息,也可通过Global View的其他汇丰网点查看加拿大RBC账户。

  汇丰也在邮件告知客户,从2月8日起,会陆续收到RBC的银行卡和账户号码,就用于在RBC网站开通网银服务。

  RBC表示,汇丰的客户转入后,所有直接转账,如工资入账或水电费支付等,都无需重新设置,现有的定存和按揭贷款利率不会有变化,支票账户将免付12个月的月费。

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