RBC警告：加拿大银行将面临“房贷大战”

据皇家银行RBC表示，由于加拿大银行一半以上的房屋抵押贷款将在未来两个财年内续期，随着央行不断将利率下降，“抵押贷款大战”可能即将来临。

加拿大皇家银行RBC分析师达科·米赫利克 （Darko Mihelic） 在周一（11月11日）的一份报告中表示，在经历了一段时间的“大幅通胀”之后，未来几年消费者将有“强烈的动机”货比三家，寻找最低的抵押贷款利率。

“在当今市场，续约抵押贷款利率将对那些以历史最低利率获得抵押贷款的加拿大人产生重大影响，”他说。“对于 2020 年 6 月获得的抵押贷款到期续约，50 个基点的利率每年约带来 1,000 元的节省。”

米赫利克预计，抵押贷款经纪人将“积极挖掘”他们的数据库，并“主动”联系借款人客户。

加拿大央行今年已宣布四次降息，已经降了125基点，预计还会有更多降息，此前，央行将利率长期维持在5%高位以应对高通胀率。

分析师表示，降息正逐渐将重点从“抵押贷款支付冲击”转移到续期的激烈竞争上。

米赫利克表示，预计加拿大银行所有抵押贷款中约有 55% 将在未来两个财年续期，85% 将在未来三年续期。

他说，对TD多伦多道明银行在美国的发展施加限制可能会使竞争更加激烈，因为该银行可能会寻求“积极竞争”来满足其金融需求。

上个月，美国司法部和其他监管机构因未能监控其分支机构的洗钱活动，对TD道明银行处以约 31 亿美元的罚款，并对其零售银行业务的扩张设置了上限。

米赫利克表示：“所有加拿大银行都将抵押贷款视为重要的支柱产品，目前，多个贷款类别的贷款增长非常低，”米赫利克说。“从竞争对手手中抢占市场份额的机会很大。”

如果抵押贷款大战真的爆发，拥有大量抵押贷款账簿和强大存款基础的银行更有可能保住或提高其现有份额。

“从本质上讲，我们认为BMO蒙特利尔银行、加拿大丰业银行和加拿大帝国商业银行CIBC最有可能面临抵押贷款利差压缩和/或客户流失的风险，”米赫利克说。

他说，“特别激烈”的竞争也可能导致银行的利润率和净利息收入下降。

他说，开放银行业务发展的延迟可能会加剧这种竞争，因为银行可能会考虑降低长期抵押贷款利率，并锁定客户延长续约期限。

总体而言，米赫利克预计，可能会出现“一波又一波的竞争和策略”，这些竞争和策略可能会不断发展和变化。