多伦多华人求助：房贷月供从$5200变成$7400

多伦多一位华人在论坛上发贴称，他的投资房贷款合同尚未到期，但是接到银行通知，每月还款额，即月供将于10月份起，从之前的$5200元增加到$7400元，一下子增加$2200元。

这位网友表示，这间投资房是去年购买的，目前租金约$6000元，相对于之前的月供，可以自给自足，但现在月供增加后，每月垫付$1000多元。

他还说，其他的投资房月供都没有变。原本一直以为利率上调后，月供只是本金和利息的比例变化，哪怕多也是多几百元，没想到一下子多了$2200。他还问有什么办法可以和银行商量，让还的本金变少？

不少网友在贴子下出主意，有人指出这是到了触发利率（trigger rate），也就是贷款利率上升导致月供的金额不足以偿付贷款利息。使用浮动利率（variable rate）的房主都有这种风险。建议去贷款银行商谈。

多数人建议立即归还本金。根据计算公式，按照目前的房贷利率，贴主的贷款可能在$130万元左右，如果下月加拿大央行按市场预期，继续加息0.75%，还本金$10万元仍然会继续引发触发利率，需要还本金$25万至$30万元，才能维护原本$5200元的月供。但这只能保住10月底的加息，还要看12月份的央行政策。

网友也表示，每个银行触发利率的规定不同，应以银行的合同为准。

多伦多贷款专业人士向加国无忧记者表示，投资房主需要评估自己的家庭收入和风险承受能力，有些比较激进的投资者会将风险杠杆拉到最高。$130万元的贷款就属于超高，要求家庭收入$40万元。

如果无法承受现在的利率和月供，只能考虑转银行或寻找私贷，尽量把这两三年的高息期撑过去。因为房贷期限是30年，高利率不会一直持续30年。等到利率下降，房贷月供也会随着降下来。

多数人不会达到触发利率

另一方面，他也指出，目前市场上类似贴主这样的房贷案例非常少，他可能是刚买房，房屋净值没有增加，贷款额度太大。实际并不是每个达到触发利率的人都会增加月供，具体要看银行合同，如果收到银行的信，那就是达到了触发利率。